什么是抵押贷款？

抵押贷款是一种以房地产作为抵押的贷款。抵押贷款通常用于为您的房屋或投资房产提供资金，因此您无需预先支付全部金额。然后，借款人将通过一系列“还款”在一段时间内偿还贷款，包括利息和本金。贷款人通常会列在房产的所有权上，直到借款人偿还全部贷款为止。

抵押还款包括本金和利息。本金是从贷方借入的用于购买房产的金额。利息是借钱的成本。

固定利率与浮动利率抵押贷款

借款人可以选择两种主要的抵押贷款类型：固定利率抵押贷款或可变利率抵押贷款。

固定利率

这是一种利率在一段特定的时间内被固定的抵押贷款，时间通常为一到五年。因此，无论贷方的利率是上升还是下降，您都将在整个固定利率期限内偿还相同的房屋贷款。

固定利率抵押贷款是想要确定预算的人们的理想选择。对于正在适应偿还贷款的例行程序的首次购房者，以及想要确保其投资房产有持续正现金流的投资者来说，这也是一个不错的选择。

但是，潜在的缺点是，如果利率下降，您将无法从借款人的浮动利率储蓄中受益。固定利率的功能有限，因为您通常无法进行额外的还款，并且可能无法使用能重新提取贷款的抵消帐户。此外，如果您决定在固定利率期限内违约，则需要支付违约金，这可能会非常昂贵。

浮动利率

与固定利率不同，可变抵押贷款的利率可能会在您的贷款期限内发生变化。如果利率上升，您的还款额将增加。

如果利率降低，可能会节省开支。此外，与固定利率抵押贷款相比，浮动利率贷款提供了很大的灵活性。这意味着您可以向抵押贷款添加功能，例如可以进行额外还款并可以使用重新提取贷款的能力。

虽然您可以从灵活的功能中受益，而从较低的利率中可以节省下来，但您将面临高利率的风险，这可能会在偿还贷款时影响预算。

我的抵押贷款有效期是多少？

抵押的期限或还款时间将影响抵押的总体成本和计划的（每月，每两周，每周）还款额。

长期而言，要支付的利息金额会更高，但每次还款的金额会更低。期限较短时，您的还款额会更高，但随着时间的流逝，您支付的利息会减少，这在您计算抵押的总成本时会大大节省您的时间。

澳大利亚的抵押贷款如何运作？

澳大利亚的许多贷款机构要求按房产价值的20％提供存款，这意味着他们将借出房产价值的80％。某些贷款机构将允许10％的存款，但是，借方将需要支付贷方的抵押保险，并且可能会向您提供一个不同的住房贷款利率。

通常，澳大利亚的抵押贷款期限为30年，借款人可以在浮动利率和固定利率抵押贷款之间进行选择。澳大利亚抵押贷款的一些受欢迎的功能是抵消帐户，重新提取功能，拆分贷款和纯息还款。

抵消帐户是一个链接到您的住房贷款单独的帐户。我们提供重新提取的抵销额度，这是您贷款帐户的子帐户。您在该帐户中拥有的资金将抵消您的房屋贷款余额。

例如，如果您的抵销帐户中有20,000澳币，但您欠了350,000澳币，那么计算利息的净贷款余额仅330,000澳币。节省的任何利息将用于偿还房屋贷款的本金。如果您支付更多本金，那么您将尽快还清贷款。这具有连锁效应，可以随着时间的推移为您节省更多的钱。

拆分贷款允许您有一个可变利率的部分，而在另一部分固定利率抵押贷款。这样，您可以减少任何加息的影响，同时还可以使用灵活的功能，例如支付额外的还款。 

最后，纯息还款。顾名思义，这允许您仅支付利息，而无需在约定的期限内偿还本金。这样可以减少仅利息期间的还款额。但是，当期限结束后，您的还款将回到浮动利率抵押贷款。